🦐 Les Différents Moyens De Paiement Avantages Et Inconvénients

Lavaporisation permet une absorption rapide du cannabidiol dans la circulation sanguine. Consommer du CBD par inhalation est donc un moyen imparable de ressentir les effets du cannabidiol presque immédiatement. Le vapotage par le biais d’une cigarette électronique permet un transfert direct des molécules dans l’organisme à

Il y a quelques années en Belgique, nous avions le choix entre l’argent liquide, la carte Proton, la carte Bancontact ou les cartes de crédit telles que Mastercard, Visa et American Express. Depuis, les choses ont pas mal changé. Si le paiement liquide perdure, la fonction Proton à, elle, disparue. Les autres moyens de paiements ont, eux, évolué en ajoutant des fonctions ou en migrant vers d’autres supports tels que les smartphones ou les montres connectées. Bancontact Du bouts de plastique avec une bande magnétique, on est passé aux cartes à puces. Depuis quelques années, une nouvelle évolution se produit avec le passage aux cartes pourvues de la fonction de paiements sans contact. Pour rappel, les cartes offrant cette possibilité sont pourvus du sigle “ondes radios” . Si la fonction est disponible sur la carte, il faut toutefois que la fonction soit réellement activée. Certaines banques permettent d’activer la fonction via leur site de banque en ligne et/ou via les applications mobiles. Certaines autres banques ne permettent l’activation ou la désactivation uniquement en passant via le call-center. La règle de paiements sans contact sans aucune code pin est la suivante la fonction est possible si le montant à payer est en dessous de 25€ ou si la somme des paiements sans contact ne dépasse pas 50€. Si le montant à payer dépasse 25€ ou si la somme depuis la dernière fois avec un code pin dépasse 50€ le code pin sera demandé. Visa, Mastercard ou American Express Si la carte de débit a bien évolué, les cartes dites de crédit ont tout aussi évolués. Il faut toutefois être prudent sur les termes utilisés. Si dans le langage commun on parle de cartes de crédit pour Visa, Mastercard ou American Express. La réalité peut être fort différente. Ainsi, on retrouve, outre les cartes ayant un crédit derrière, des cartes offrant un paiement différé ou encore les cartes Prepaid. La carte de crédit est ce que l’on retrouve par exemple chez Beobank. Vous avec une carte avec une limite mensuelle et un crédit à la consommation derrière. Aucun frais supplémentaire n’est demandé si vous remboursez avant l’échéance. Il est souvent assez facile de voir que c’est un crédit car on vous demandera de verser un certain montant minimum afin de commencer à rembourser le crédit. La carte de crédit à paiement différé est ce que l’on retrouve dans la majorité des banques belges. Vous payez avec votre compte, en début du mois un relevé est fait et l’argent automatiquement débité de votre compte. Aucun moyen de remettre à plus tard le remboursement du montant. Votre compte courant ira dans une majorité des cas en négatif si le montant disponible est trop faible. La carte prepaid est une carte où le montant doit être versé sur la carte avant que le montant ne puisse être dépensé. Au niveau avantages, on notera que seul le montant présent sur la carte peut être dépensé, aucun risque de vol d’argent suite à un piratage ou de rentrer dans une boucle de dépenses plus important que d’argent que celui que l’on possède. Au niveau inconvénients, on notera qu’un certain nombre de sociétés n’accepte pas ce genre de cartes. Par exemple, les hôtels ou certains services où le montant n’est pas connu avant la dépense réelle. La carte de débit est très peu si pas du tout répandue en Belgique, la raison est le très grand taux de pénétration des cartes Bancontact. Par contre, les autres pays en ont beaucoup et les néo-banques telles que Revolut ou N26 proposent ce genre de cartes. Le principe est identique aux cartes Bancontact, l’argent dépensé est directement enlevé du compte en banque. L’avantage est toutefois le fair qu’il est compatible avec les achats en ligne mais peut-être refusé comme une carte prepaid. Les cartes de crédit, à paiement différé, Prepaid ou de débit utilisent généralement les mêmes règles que les cartes Bancontact pour le paiement sans contact. Toutefois, si la carte sans contact fonctionne sur la majorité des terminaux de paiement en Belgique, il faut que le paiement avec une carte Visa, Mastercard ou American Express soit activé sur le terminal du commerçant. Cette fonction est souvent soumise au paiement de frais supplémentaires par le commerçant. Raison pour laquelle ce genre d’options est moins disponible dans les plus petits commerces. Le paiement via smartphones ou montres connectées Si, pour les points précédents on parlait des moyens de paiement que l’ont pourrait presque qualifier de traditionnels, d’autres moyens ont fait leur apparition depuis plusieurs années. Payconiq by Bancontact sur smartphone Depuis plusieurs années, Bancontact a lancé son service de paiement via smartphone. Les fonctions de Bancontact … Pour que les fonctionnalités ci-dessus fonctionnent, il faudra lier votre carte bancaire à votre application Payconiq by Bancontact. Cette opération est à ne faire qu’une fois par carte et jusqu’à la fin de la période de validité de celle-ci. Le fonctionnement depuis 2014 se base sur la lecture d’un code QR. Celui va permettre le paiement via la lecture du code QR sur un site internet, le smartphone d’une autre personne ou encore via un terminal de paiement compatible en magasin. Ce système nécessite une connexion internet sur le smartphone afin de récupérer le montant, le destinataire du paiement et la validation. Chaque paiement devra être validé par le code pin de l’application. Une nouveauté a fait son apparition fin 2017 avec le paiement sans contact sur les téléphones Android. Le principe est assez simple, votre smartphone aura un fonctionnement similaire à celui de votre carte. Il suffira de rapprocher votre smartphone du terminal pour effectuer le paiement. A l’image des cartes, le code pin sera demandé si le montant dépasse les 25€. Code qui devra être introduit sur votre smartphone et non sur le terminal. Les fonctions de Payconiq … La troisième façon de payer est-celle où on scanne un code QR fixe, souvent collé à proximité de la caisse. Ce code QR va nous permettre d’envoyer le paiement au commerçant, il restera toutefois à introduire le montant et, une fois validé, introduire le code pin. La dernière façon de payer est le paiement entre personnes via la liste de contacts. On choisi une personne ayant cette fonction dans notre liste de contacts et on lui envoi de l’argent. Cette fonction nécessite par contre l’activation du lien entre votre compte bancaire et votre compte dans l’application Payconiq by Bancontact. Les limites du systèmes sont Paiement via un QR Code, tout paiement est fait avec l’introduction du code 0,02€ jusque 250€ pour un paiement entre 2 personnesDe 0,02€ jusque 500€ pour un paiement vers un commerçantLa limite de 250€ entre 2 personnes ou de 500€ vers un commerçant est également la limite maximale par jour pour toutes les via la fonction Payconiq, la limite sera définie en fonction de votre banque. Paiement sans contact Maximum 25€ sans code pin et maximum 5 paiements sans code pin consécutifs avec un total maximum de 50€. Dès que le montant d’une opération dépasse 25€ ou 5 transactions ou la somme de 50€, le code pin sera exigé. Il faudra alors repasser une seconde fois le smartphone devant le terminal de paiement. Toujours à l’endroit où se situe le logo “onde radio”. Argenta, Axa Banque, Bank de Kremer, Banque J. Van Breda, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, Bpost Banque, CBC Banque, CPH Banque, Crelan, Deutsche Bank, Fintro, Hello Bank, ING Belgique, KBC Bank, KBC Brussels, Keytrade Bank, Nagelmackers, vdk bank Bancontact dans les applications des banques Un certain nombre de banques proposent le service Bancontact directement dans leurs propres applications. Toutes n’offrent pas toutes les possibilités. Par exemple, BNP Paribas Fortis, Fintro, Hello Bank et ING Belgique proposent les options de fonctionnement à base de QR Code directement dans l’application de mobile banking. Alors que Belfius, CBC Banque, KBC Bank et KBC Brussels, eux, proposent une intégration supplémentaire sur Android avec la possibilité de payer également via NFC. Les applications des autres banques proposant souvent au mieux simplement un bouton renvoyant vers l’application officiel Payconiq by Bancontact. Google Pay En 2017, Google a fait sont entrée sur le marché belge avec sa solution Android Pay. Rebaptisé depuis en “Google Pay”, la fonction est tout simplement identique à ce que propose Bancontact sur la plateforme Android avec la paiement sans contact. Il faut en effet enregistrer une carte de débit ou de crédit compatible avec le service et on peut ensuite payer en magasin. Où se situe la plus value par rapport à l’application Payconiq by Bancontact ? C’est principalement la possibilité de payer dans d’autres pays mais aussi sur des sites internet offrant cette possibilité. Google Pay n’est compatible qu’avec les Smartphones Android mais permettra également de payer avec le compte Google sur des sites internet compatibles. Techniquement, Google Pay peut aussi fonctionner sur des montres Android Wear équipé de NFC. Malheureusement cette fonction n’est pas encore ? disponible en Belgique. Actuellement, le service Google Pay est compatible avec les banques belges BNP Paribas Fortis, Fintro et Hello Bank, CBC, KBC et KBC Brussels ainsi que les néo-banques N26, Bunq, Revolut et Monese. Pour activer le service, le fonctionnement le plus simple est d’installer l’application Google Pay sur son smartphone Android et d’introduire le numéro de sa carte de banque. Après une procédure simple qui variera légèrement entre banques, le service sera activé. Pour certaines banques, une fois l’application de votre Banque installée sur votre smartphone, celle-ci vous proposera d’activer Google Pay. Google Pay sur le site de Google Apple Pay Apple Pay est équivalent aux solutions Payconiq by Bancontact sans contact Sur Android et Google Pay. Il suffit de configurer sa carte de banque dans Apple Pay afin de pouvoir payer aussi bien en ligne qu’en magasin. Double particularité du service; il n’y a pas de limites de paiement car chaque paiement est authentifié par Touch Id Lecteur d’empreinte ou Face ID Reconnaissance faciale. Seconde particularité d’Apple Pay, on peux utiliser une Apple Watch pour payer par NFC. Par contre, ce service n’est compatible qu’avec les comptes de Aion, BNP Paribas Fortis, Fintro et Hello Bank ainsi qu’avec les néo-banques N26, Revolut, Monese et Bunq. Pour activer le service, le plus simple est de se rendre dans l’application de sa banque sur son iPhone. Apple Pay sur le site d’Apple Fitbit Pay Depuis quelques mois, deux nouveaux acteurs ont fait leur entrée en Belgique, le premier est Fitbit Pay. Le principe est de rendre votre montre pourvue du NFC compatible avec le paiement sans contact. L’activation est aussi assez simple; rendez-vous dans l’application Fitbit, encodez les données de votre carte et suivez la procédure vérifiant qu’il s’agit bien de votre carte. Et voilà, c’est activé. Il vous suffit alors d’approcher votre montre d’un terminal sans contact afin de payer avec votre montre. Cela fonctionne avec les montres connectées aussi bien à des smartphones Android que des iPhone. Il faudra entrer le code pin sur votre montre dès que le montant dépasse 25€ comme la majorité des autres moyens de paiement. Ce système est compatible avec les banques BNP Paribas Fortis, Fintro Hello Bank, CBC, KBC et KBC Brussels ainsi qu’il semblerait avec Revolut. Fitbit Pay sur le site de Fitbit Garmin Pay Le second entrant depuis quelques mois est Garmin Pay. Tout comme Fitbit Pay, il s’agit d’ajouter la fonction de paiement sans contact aux montres de marque Garmin. L’activation est assez simple, rendez-vous dans l’application de votre montre sur votre smartphone pour activer le service en encodant les informations de la carte et suivez le processus de vérification. Le fonctionnement est, lui, légèrement différent. A savoir que vous devez encoder au moins une fois par jour votre code pin ou après avoir remis votre montre. Vous pourrez ensuite faire tout les paiements que vous voulez jusqu’à ce que la journée soit passée ou que vous retiriez votre montre de votre poignet. Ce système est compatible avec les banques BNP Paribas Fortis, Fintro Hello Bank, CBC, KBC et KBC Brussels Garmin Pay sur le site de Garmin Le futur ? Dur de dire ce que nous réserve réellement le futur, verrons-nous de nouveaux acteurs apparaitre en Belgique tels que Samsung Pay, Huawei Pay ou même Facebook Pay ? Est-ce que des fonctionnalités telles que la lecture d’empreinte feront leur apparition sur Android que ce soit pour Android Pay ou Payconiq ? Et enfin, verrons-nous Apple ouvrir le système de NFC à d’autres systèmes ? Il reste énormément d’améliorations possibles que ce soit avec les acteurs existants ou de nouveaux.

^{Lechéquier est un des principaux moyens de paiement liés à un compte bancaire. En général, il existe trois types de chéquiers : le chéquier classique, le chéquier portefeuille et le chéquier de correspondance. Grâce au chéquier, vous pouvez effectuer un retrait, mais vous pouvez également payer vos fournisseurs. Aujourd’hui,} Les avantages et inconvénients du financement par comptes courants d’associés Pour la société, quels sont les avantages et inconvénients du financement par compte courant ? Réciproquement, quels avantages l’associé peut-il trouver dans le financement par compte courant ? Un associé a-t-il plutôt intérêt à financer la société par la voie de l’apport ou de l’avance en compte courant ? Le compte courant d’associé est une création de la pratique, il permet à un associé ou un dirigeant détenant au moins 5 % du capital social de prêter à la société des sommes dont il devient créancier. S’agissant d’un mode de financement de la société, il présente des avantages et inconvénients tant pour la société que les associés. 1 Avantages du compte courant d’associé pour la société Le compte courant d’associé permet à la société d’obtenir du crédit beaucoup facilement que si elle sollicitait les concours d’un établissement de crédit financement interne. Parfois, le concours des établissements de crédit est lui-même subordonné à l’obtention d’un financement – bloqué – des principaux associés de la société financement externe. Outre un financement grandement facilité, les intérêts versés à l’associé prêteur sont déductibles du bénéfice imposable à la différence des dividendes à certaines conditions et sous certaines limites La société doit être à l’IS Le capital doit être intégralement libéré Pour être déductible, le taux d’intérêts stipulé doit être inférieur au taux égal à la moyenne annuelle des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit pour des prêts à taux variables aux entreprises d’une durée initiale supérieure à deux ans » Le compte courant permet également à la société à capital variable d’être efficiente, en ce que les augmentations ou diminutions du capital vont se compenser avec les comptes courants d’associés. Cela permet également à un associé de libérer progressivement ses apports sans réduire sa propre trésorerie. 2 Inconvénients du compte courant d’associé pour la société Le principal inconvénient du compte courant d’associé est qu’il s’agit d’une créance immédiatement exigible. Par principe, le remboursement d’un compte courant d’associé peut intervenir à tout moment, à la diligence de l’associé prêteur à la différence du capital social qui est intangible et donc le remboursement ne peut pas intervenir avant la liquidation de la société. Il est conseillé à la société de prévoir statutairement ou dans la convention de compte courant que le remboursement des comptes courants ne pourra avoir lieu avant une durée de x mois blocage ou sous réserve du respect d’un préavis de x mois préavis. A défaut d’avoir pris de telles précautions, la société devra solliciter du juge le bénéfice de délais de paiement. 3 Avantages du compte courant d’associé pour les associés Pour l’associé prêteur, le compte courant présente l’avantage d’être un placement à court terme, à la différence de l’apport qui intègre le capital et ne peut être remboursé qu’en cas de sortie de l’associé ou en cas de liquidation de la société. Le compte courant d’associé présente encore un avantage certain lorsque la société est en procédure collective. Si l’associé avait réalisé un apport, il ne pourrait être remboursé qu’après désintéressement de tous les créanciers chirographaires, étant rappelé que l’apporteur est un créancier hypo chirographaire. En revanche, l’associé titulaire d’un compte courant peut déclarer sa créance comme n’importe quel créancier chirographaire. Le compte courant d’associé est également un outil de séparation de l’avoir et du pouvoir permettant de déroger à la rigidité présente dans certaines sociétés. Exemple Pour être créée, une SARL a un besoin de financement de €. Les 3 associés ne disposent pas chacun de € l’un possède € et les deux autres €. Toutefois, les 3 associés veulent avoir la même influence dans la société. Comment faire ? Une des règles d’ordre public dans les SARL est qu’une part est égale à 1 vote, en sorte que pour permettre une répartition égalitaire du pouvoir et conforme au souhait des associés, chacun doit apporter € et l’associé possédant apporte en plus € en compte-courant d’associé avec blocage des fonds pendant au moins deux ans. 4 Inconvénients du compte courant d’associé pour les associés Le compte courant d’associé présente tout de même certaines limites puisque le nombre de comptes courants qu’une personne peut posséder est limité par le principe du monopole des établissements de crédit seuls les établissements de crédit peuvent prêter leurs concours. C’est cette règle qui justifie que par dérogation un associé possédant au moins 5 % du capital social puisse faire crédit à une société. Toutefois, l’associé ne doit pas avoir de comptes courants dans plusieurs sociétés, au risque de heurter le monopole des établissements de crédit. Le rendement des comptes courant d’associé est également assez faible et, pour les raisons fiscales précédemment évoquées, ne saurait dépasser le taux égal à la moyenne annuelle des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit pour des prêts à taux variables aux entreprises d’une durée initiale supérieure à deux ans » plus ou moins 3%. Enfin, les avances en compte courant ne sont pas considérées comme des actifs professionnels susceptibles d’échapper à l’assiette de l’impôt sur le revenu, comme le sont pas exemple les actions détenus par le président du directoire ou du conseil de surveillance. 5 Traitement fiscal et social du compte courant d’associé Pour la société, les intérêts versés sont déductibles lorsque la société est à l’IS, que le capital est intégralement libéré, et dans des limites déjà évoquées. Pour l’associé, les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu revenus de capitaux mobiliers. Ces intérêts font toutefois lobjet d’un prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire de 24 %. Pour l’année suivante, ce prélèvement libératoire est susceptible de constituer un crédit d’impôt. En outre, les intérêts sont également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 15,5 % CSG, sous réserve d’une déduction de cette dernière des revenus imposables à hauteur de 5,1 %.

Afinde régler avec succès leurs transactions internationales, et pour ne pas se préoccuper de l’absence de livraisons ou de paiements, les parties intéressées optent pour des formules sûres. Parmi ces instruments, le crédit documentaire demeure le moyen de paiement qui offre plus de sécurité et de confiance et a l’avantage de concilier les

Main menu La Banque nationale Supervision financière Pièces et billets Centrale des bilans Centrales des crédits Statistiques Publications et recherche Paiements et titres Politique monétaire Enter the terms you wish to search for. Top menu Contact FAQ Jobs Investisseurs Blog Évènements Language switcher nl fr en de You are hereHome Publications et recherche Publications économiques et financières Revue économique Coûts, avantages et inconvénients des différents moyens de paiement Coûts, avantages et inconvénients des différents moyens de paiement Article publié dans la Revue économique de Juin 2006 juin 2006 Classification JEL E42G21Mots-clés banknotecashcredit cardpayment card Download Communiqué de presse

1 Les techniques « d’encaissement simple » Le chèque : Le chèque est un ordre écrit de payer à vue une somme déterminée à son bénéficiaire. Il existe différents types de chèque : - le chèque d’entreprise émis par l’acheteur (et éventuellement certifié par la banque tirée qui s’engage. Montre plus.

Article publié le 28 septembre 2014 Avant de parler des techniques de paiements utilisées dans les transactions internationales, il est important de bien faire la distinction entre les instruments de paiement et les techniques de paiement. C’est le but de cet article. En termes simples, un instrument de paiement a pour finalité le transfert des fonds du payeur vers le payé ; soit le débit du compte du payeur et le crédit du compte du bénéficiaire. La technique de paiement quant à elle a pour but de s’assurer que toutes les conditions sont réunies pour que le paiement soit effectué. On parle aussi de technique de sécurité de paiement. L’objectif premier d’une technique de paiement est d’éviter le non paiement. Le technique de paiement englobe l’instrument de paiement comme on peut le voir dans le schéma ci-dessous. Lorsque les parties importateur et exportateur établissent le contrat, il est préférable d’indiquer quelle technique et quelle instrument de paiement seront utilisés pour éviter des malentendus et des déceptions plus tard. Une remise documentaire peut très bien être utilisée avec un virement ou un chèque ou une lettre de change comme instrument de paiement. Tout dépend de ce qui a été convenu entre les parties. Après cette brève introduction, nous allons nous intéresser plus en détail aux instruments de paiement dans un premier temps et ensuite aux techniques de paiement. Les instruments de paiement L’instrument de paiement est la forme matérielle qui sert de support au paiement. C’est le véhicule monétaire qui annule la dette contractée auprès du créancier. Les principaux instruments de paiements utilisés à l’international sont le virement, le chèque, la lettre de change, le billet à ordre et la carte bancaire. Tous les instruments de paiement nous sont familiers et leur utilisation au niveau national est assez simple. Mais c’est tout autre chose quand ils sont employés au niveau international comme nous le verrons plus tard. La carte bancaire est surtout utilisée pour l’achat des échantillons d’un produit lorsque l’importateur ou son représentant se trouve dans le pays de l’exportateur. Il présente l’avantage de permettre un transfert de fonds presque instantané. Son utilisation est souvent limitée à cause des plafonds associés. S’il n y a pas de limite de montant si ce n’est la provision sur le compte du tireur à l’émission d’un chèque, ce moyen de paiement est peu utilisé à cause des délais de traitement particulièrement long à l’international. Le virement est de loin le moyen de paiement le plus utilisé par les entreprises dans les échanges délais de traitement au niveau international ont été raccourcis grâce à la mise en place de réseaux comme SWIFT. Enfin, les effets de commerce Lettre de change et Billet à ordre ne sont pas beaucoup utilisés à cause des exigences règlementaires qui diffèrent quand on passe d’un pays à un autre. Il faut donc se mettre d’accord sur la règlementation à appliquer en cas de litige. Et cela ne simplifie pas les choses alors qu’il y a déjà pas mal de problèmes à résoudre. Ce qu’il faut retenir Instrument de paiement = Moyen de paiement pour transférer les fonds de l’acheteur vers le vendeur et ainsi annuler la dette. Les techniques de paiement Les techniques de paiement concernent les méthodes utilisées pour actionner ou activer le moyen de paiement prévu dans le contrat. Elles sont rattachées à l’organisation et à la sécurité du règlement ainsi qu’à la vitesse avec laquelle il sera réalisé. Grâce à ces techniques de sécurité de paiement, l’exportateur expédie les marchandises avec une quasi certitude d’être payée. L’importateur ne peut prendre possession des biens qu’en échange d’un instrument de paiement. La complexité de la technique de paiement augmente avec le niveau de garantie souhaité par l’exportateur. Plus la garantie de paiement est sûre, plus la technique sera élaborée et plus sa mise en oeuvre sera coûteuse. Une technique ne peut pas être adaptée à toutes les situations et doit être choisie au cas par cas. Il est important aussi de noter qu’une technique de paiement apporte la sécurité aux deux parties et pas à une seule. C’est pourquoi les banques de chacune des parties prélèvent des frais lors de l’utilisation d’une technique de paiement. Ceci renforce l’importance de bien mettre par écrit dans le contrat quelle technique et quel instrument sera utilisé. Il y aura des conséquences financières de part et d’autres. Les techniques de paiement sont utilisées quasi exclusivement dans les transactions internationales. On compte parmi elles l’encaissement direct, le contre remboursement, la remise documentaire, le crédit documentaire et ses variantes, la Lettre de crédit Stand-By. Il n’est pas obligatoire d’utiliser une technique de paiement dans les transactions internationales, mais c’est fortement conseillé pour se prémunir contre les risques. Et ils sont assez nombreux. L’utilisation des instruments ou techniques de paiement dépend du degré de confiance entre l’importateur et l’exportateur. Si le degré de confiance est élevé, un instrument de paiement suffira. Sinon, il faudra un filet de protection, une technique de paiement. En conclusion, j’espère que cet article vous aura permis de bien cerner la différence entre les instruments et les techniques de paiements. La différence est finalement très simple et peut être résumé ainsi Instrument de paiement = Moyen de paiement pour le transfert de fonds qui annule la dette auprès du créancier. Une technique de paiement englobe des instruments de paiement et a pour but principal la sécurité du paiement.

Le prélèvement étant automatique, il permet aussi de ne pas oublier un paiement. Pour les plus tête en l’air. Inconvénient : – Comme pour les autres modes de paiement, à l’exception des espèces, le prélèvement automatique peut rapidement être oublié dans le budget. Il faut bien faire attention à l’inclure dans la gestion de son budget.

Aujourd’hui, il existe de nombreuses possibilités pour payer ses achats. Parmi elles, il y a le paiement avec son téléphone portable, aussi connu sous l'appelation m-paiement, une tendance pratique et intéressante qui permet de régler chez un commerçant avec son smartphone. En effet, grâce à la technologie NFC Near Field Communication ou communication en champ proche en français, un QR Code ou via une application, différentes solutions sont mises à votre disposition pour payer avec votre mobile. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le paiement par téléphone. Sommaire Paiement Mobile la définition Paiement sans contact comment payer avec son portable ? Quels sont les smartphones et les banques compatibles avec le paiement mobile ? Payer avec son téléphone quels sont les avantages et les inconvénients ? Que faire en cas de perte ou de vol de son téléphone ? Paiement mobile une solution sûre ? Le paiement mobile en France L'essentiel De nombreuses technologies comme le NFC, le bluetooth ou le QR Code permettent aujourd'hui de payer sans contact depuis son mobile. De plus en plus de banques donnent à leurs clients la possibilité d'utiliser leur smartphone comme moyen de paiement. Dans quelques années, toutes le permettront. La sécurité est un enjeu majeur dans la démocratisation du paiement mobile, c'est pourquoi les méthodes d'authentification s'améliorent sans cesse. Paiement Mobile la définition Le paiement mobile correspond à toutes les transactions effectuées avec un téléphone mobile. Pour chaque paiement, la somme est débitée sur la carte bancaire, sur la facture de l’opérateur ou directement sur un porte-monnaie électronique. Payer avec son mobile est une action qui peut être réalisée où que vous soyez dès lors que vous disposez d'une application adéquate, du bon matériel et d’un accès à internet. Actuellement, il existe trois catégories de paiements via mobile devant une borne, aussi appelé paiement de proximité, les transferts d’argent d’un téléphone mobile à un autre et le paiement à distance comme celui sur un site e-commerce. Pour fonctionner, ces différentes catégories utilisent des technologies comme le NFC, le QR Code, le Bluetooth ou encore internet. Des applications sont également mises à votre disposition pour régler avec votre téléphone. Le paiement NFC ou communication en champ proche en français est un système qui permet d’échanger des données sur une courte distance. Grâce à la technologie NFC, vous pouvez payer vos achats chez un commerçant ou dans un parking si vous le souhaitez. Si vous souhaitez profiter de ce service pour payer avec votre téléphone, il suffit de Télécharger l’application sur votre smartphone elle est gratuite. Approcher votre mobile du terminal pour effectuer le règlement. Autoriser la transaction en renseignant un mot de passe. Vous souhaitez profiter d'un téléphone mobile NFC avec un forfait adapté à vos attentes et votre consommation ? Contactez Selectra pour qu'un conseiller vous oriente parmi les offres partenaires les plus compétitives, en fonction de votre éligibilité 09 75 18 80 51 lundi-vendredi 8h-21h ; samedi 9h-19h ; dimanche 9h-17h. Le QR Code ou Quick Response est une autre solution pour payer avec son téléphone. Facilement reconnaissable code barre noir sur un fond blanc, le QR Code vous permet d’acheter chez un commerçant en toute simplicité et de manière très rapide. Pour effectuer un paiement mobile avec un QR Code, il vous suffit simplement de scanner le code barre visible sur votre smartphone directement sur le terminal du vendeur. Le code barre sera rapidement détecté et le paiement sera ainsi vite effectué. Pour que le paiement via le QR Code soit réalisé, il est nécessaire de télécharger une application de lecture compatible et adaptée. Les différentes applications disponibles pour payer avec son mobile Avec l’application Google Wallet, vous pourrez payer vos achats en toute sécurité un mot de passe doit être renseigné pour chaque paiement. Cette application gratuite vous permettra aussi de stocker directement dans votre smartphone les cartes que vous possédez cartes bancaires, de fidélité…. Google Wallet est très simple à utiliser et à prendre en main dès l'application installée et ouverte, activez simplement l’option NFC et réglez vos emplettes. Skimm est une autre application qui permet d’effectuer un paiement sans contact avec son mobile. Avec cette application, vous pourrez régler vos achats grâce à une somme que vous aurez déposé ou directement sur un compte en banque. Pour profiter de cette application, vous devez Ouvrir l’application sur votre téléphone. Viser avec votre mobile le QR Code. Dès ces étapes réalisées, la somme à régler s’affichera sur votre téléphone et il vous suffira de valider le paiement et de saisir votre mot de passe. PayPal est un porte-monnaie électronique célèbre qui permet à ses utilisateurs d’effectuer de multiples transactions. Pour régler par mobile avec PayPal, vous devez télécharger l’application sur votre smartphone. Dès son installation faite et une fois vos articles trouvés, connectez-vous à PayPal, indiquez le magasin dans lequel vous vous trouvez, présentez votre téléphone au commerçant afin qu’il scanne le code barre affiché sur votre mobile pour effectuer le règlement. Quels sont les smartphones et les banques compatibles avec le paiement mobile ? Pour payer avec son téléphone mobile, il est nécessaire de télécharger une application ou un service permettant ce mode de règlement. Une fois choisi et installé, vous pourrez payer avec votre mobile vos achats. Vous cherchez un portable dernière génération pour réaliser vos paiements mobile dans un confort optimal ? Découvrez chez nos opérateurs partenaires les forfaits mobile + smartphones les plus adaptés à votre situation en appelant au 09 75 18 80 51 lundi-vendredi 8h-21h ; samedi 9h-19h ; dimanche 9h-17h. En ce qui concerne les banques permettant ce moyen de paiement, ces dernières sont de plus en plus nombreuses à offrir ce service. Si le paiement mobile vous intéresse, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre établissement bancaire. Paiement mobile quel est le montant maximal autorisé ? Le paiement mobile est intéressant puisqu’il permet de régler des achats dont la somme peut atteindre jusqu’à 300 euros. Pour cela, vous devez vous authentifier grâce à un code composé de 5 ou 6 chiffres. En revanche, cette somme maximale de 300 euros dépend du commerçant. Ce plafonnement peut aussi varier selon le réglage du terminal du vendeur. A la différence du paiement mobile, le paiement sans contact est cependant limité aux règlements de moins de 30 euros. Cette somme peut être payée avec un smartphone sans aucune authentification. Payer avec son téléphone quels sont les avantages et les inconvénients ? Le paiement mobile a des points forts et des points faibles. Avant de l’utiliser, il convient donc de prendre connaissance des avantages et des inconvénients de ce moyen de règlement. Les voici. Les avantages du paiement mobile Le paiement mobile est possible via une application téléchargeable sur son mobile de manière totalement sécurisée. Son installation est également facile et assez rapide. Payer avec son mobile est également une solution de règlement rapide et très pratique. En effet, les règlements ne prennent que quelques secondes et ce mode de paiement est accepté chez une très grande majorité de commerçants aujourd’hui, les vendeurs à accepter ce moyen de règlement sont de plus en plus nombreux. Le paiement par téléphone est donc courant actuellement. Enfin, aujourd’hui, les méthodes d’authentification sont de plus en plus nombreuses empreintes digitales… et de plus en plus sécurisées. Payer avec son portable est donc une pratique sûre et ne présente aucun risque. Le paiement mobile est donc une chose pratique, rapide et sécurisée. Comme indiqué, beaucoup de commerçants acceptent aujourd’hui ce moyen de paiement. Régler via son téléphone mobile devrait donc se démocratiser davantage au fil du temps. Les inconvénients du paiement mobile Si vous choisissez le paiement mobile, il est important d’avoir toujours de la batterie sur votre smartphone au risque de vous retrouver dans l’incapacité de payer vos achats avec votre mobile. Aussi, si vous décidez de changer d'opérateur mobile, vous pouvez conserver toutes vos données liées à vos achats, mais ceci peut engendrer des coûts supplémentaires. Que faire en cas de perte ou de vol de son téléphone ? Si vous perdez votre téléphone ou si vous vous le faites voler, le réflexe est le même que si vous vous faisiez dérober votre carte bancaire vous devez désactiver le service relatif au paiement mobile directement sur le site de votre banque. Paiement mobile une solution sûre ? Du fait de sa simplicité, beaucoup de personnes se posent des questions quant à la sécurité et à la fiabilité de ce mode de paiement. En revanche, il est important de garder en tête que le paiement par téléphone utilise la carte bancaire de son utilisateur pour fonctionner et que ce moyen de règlement n’aurait pu être mis en place si les opérateurs comme Visa ou MasterCard n’avaient pas accepté sa validation. En effet, en cas de fraude, les opérateurs de carte bancaire sont les premiers à subir les préjudices d’un tel acte. En cas de fraude, leur image de marque se verrait mise à mal et les demandes de remboursement entraîneraient des coûts importants pour ces derniers. Bien entendu, personne n’est à l’abri d’une tentative de fraude. Mais malheureusement, ces dernières ne concernent pas uniquement le paiement mobile, mais le système bancaire en général. Le paiement mobile en France En matière de paiement mobile, la France est en léger retard par rapport aux autres pays européens. En effet, en 2016, 60% des personnes interrogées ne souhaitaient pas utiliser le paiement mobile pour régler leurs achats et seuls 6% avaient déclaré déjà avoir utilisé ce mode de règlement. Mais les changements d’habitudes devraient bousculer cette tendance et le paiement mobile devrait, au cours des prochaines années, se développer de plus en plus. Cependant, le paiement avec son téléphone devrait subir un travail de fond afin que ce moyen de règlement soit accepté et pour gagner la confiance des différents utilisateurs. Alors, le paiement mobile deviendra-t-il un nouveau moyen de règlement dans la poche ? Bienqu’il soit de plus en plus délaissé au détriment des moyens de paiement électroniques, le chèque semble encore promis à un bel avenir en France. Les Français signent pas moins de 2 milliards de chèques annuellement, soit 70 % de ceux délivrés en Europe. Cela peut s’expliquer par les différents avantages offerts par le chéquier. Un commerçant est libre d’accepter ou non certains types de règlement. Cependant qu’il s’agisse d’espèces, de chèques ou de cartes bancaires, pour ne citer qu’eux, chaque mode de paiement propose des avantages et des inconvénients dans le cadre de vos activités. Explications. Les espèces, des limites à connaître Parmi tous les moyens de paiement disponibles, les espèces sont le seul qu’il est interdit de refuser sauf si les billets sont très abîmés et peuvent être refusés par la Banque de France ; le commerçant ne dispose pas du rendu monnaie nécessaire et le client n’a pas l’appoint ; les espèces sont des devises étrangères ; la monnaie est contrefaite. D’utilisation simple et gratuite, les espèces libèrent des obligations de paiement immédiates. Cependant, leur usage est limité à 1 000 €, sauf si la résidence fiscale du débiteur se situe à l’étranger. Dans ce cas, le paiement en espèces peut aller jusqu’à 15 000 €. Autre inconvénient les faux billets, généralement ceux d’un montant de 20 et 50 €. Il est donc important de se doter d’un détecteur de fausse monnaie, comme un stylo. Utilisez Fastmag pour gérer vos paiements, avoirs et impayés Profitez des 30 ans d’expérience de Fastmag dans le domaine du BtoB pour gérer vos paiements, encaissements, avoirs et impayés. En savoir plus Les chèques, un paiement très prisé Les chèques restent aujourd’hui le paiement préféré des Français, car ils ne sont pas payants et permettent de conserver une trace du paiement. Valables six mois, ils peuvent toutefois être refusés par un commerçant non adhérent à un centre de gestion agréé, car ils comportent quelques inconvénients. Dans ce cas, il suffit de le signaler au moyen d’une affichette disposée avant le passage en caisse. L’inconvénient principal du chèque est qu’il peut être rejeté soit parce qu’il est sans provisions, soit parce qu’il est volé. C’est pourquoi, les commerçants ont l’obligation de vérifier l’identité des clients. Sans pièce d’identité, ils peuvent refuser la vente. Dans le cas contraire, leur responsabilité peut être engagée. Les cartes bancaires, un tout-en-un très pratique Il est nécessaire d’être affilié aux différents réseaux figurant sur les cartes bancaires de vos clients pour pouvoir accepter ce mode de paiement. Mais, qu’elle soit nationale, internationale, avec ou sans contact, il est possible au commerçant d’exiger un montant minimum d’achat afin d’absorber les frais bancaires liés à son usage. Pratique, elle permet d’acheter en boutique physique ou en ligne. Toutefois, elle réserve aussi quelques surprises. En effet, les banques peuvent ne pas honorer les paiements acceptés sans procédure de contrôle. Ainsi, en carte d’achat avec une carte volée, le commerçant peut ne pas être réglé. C’est pourquoi, il est en droit de refuser le paiement avec une carte non signée au dos. Les autres modes de paiement Si les espèces, les chèques et cartes bancaires sont les modes de paiement les plus utilisés dans une boutique physique, comme une maroquinerie ou un corner alimentaire, d’autres peuvent être adoptés pour les boutiques en ligne. 1. Virements et prélèvements bancaires Pour tous les paiements en ligne, le virement et le prélèvement sont des modes de paiement à distance très pratiques, notamment pour les gros montants. Très sécurisés grâce aux normes SEPA Espace unique de paiement en euros, faciles à mettre en place et gratuits, ils sont très rassurants pour les commerçants car ils évitent les oublis de paiement. Ils ne peuvent cependant pas être imposés aux clients. 2. Paiements en ligne Avec l’émergence de plateformes de paiement en ligne de type PayPal, un nouveau mode de règlement permet aux commerçants d’enrichir leur offre en matière de règlement. Le principal intérêt des comptes virtuels est qu’il permet de ne pas transmettre ses coordonnées bancaires. De plus, ils permettent de régler les litiges qui pourraient naître entre le vendeur et l’acheteur. Cependant, il faut savoir que les plateformes peuvent vendre les données personnelles. 3. Monnaies virtuelles Les crypto-monnaies, dont la plus connue est le bitcoin, commencent à se faire une place de choix dans l’univers des paiements puisque certains sites marchands les acceptent. Cependant, force est de reconnaître qu’elles restent encore marginales, notamment parce qu’elles sont encore très méconnues et qu’il est difficile d’anticiper leur avenir. . 411 489 395 291 299 464 175 83

les différents moyens de paiement avantages et inconvénients